Types d'escroqueries et de fraudes liées aux cartes de crédit
According to recent studies, 60% of U.S. credit card holders have experienced fraud – and 45% of them have experienced it more than once.
It’s important to be aware of the types of credit card scams and frauds that exist today. Here is a comprehensive list of frauds and scams to watch out for, in order to protect you and your business from financial fraud.
Escroqueries, fraudes et comment s'en protéger
Arnaques aux dons
Les escroqueries aux dons se produisent lorsque des escrocs se font passer pour des organismes de bienfaisance pour collecter des informations de carte.
Comment rester en sécurité : faites un don directement via des sites Web connus – JAMAIS par téléphone – et recherchez des organismes de bienfaisance avant de donner.
Arnaques liées aux fausses applications
De nos jours, n'importe qui peut créer une application pour appareils mobiles. Certaines applications malveillantes demandent des informations sur votre carte bancaire ou scannent votre téléphone pour les trouver.
Comment rester en sécurité : faites des recherches sur toute application que vous choisissez de télécharger et assurez-vous qu'elle dispose de nombreuses critiques positives et fiables.
Arnaques aux fausses factures
Les escrocs envoient de fausses factures aux entreprises ou aux particuliers, espérant qu'ils paieront – par carte de crédit – sans réfléchir.
Comment rester en sécurité : vérifiez toute facture que vous ou votre entreprise pourriez recevoir avant de payer.
Fraude amicale
Une fraude amicale se produit lorsque des amis ou des membres de votre famille utilisent votre carte sans vous le demander.
Comment rester en sécurité : ne prêtez pas votre carte et assurez-vous de toujours savoir où elle se trouve.
Hacking
Credit card data can be stolen from the databases of retailers, credit card companies, and more. Some hackers even gain access to credit card info that goes through trusted websites via a cyber-attack called “formjacking.” Hackers can also intercept personal emails in an attempt to steal credit card information. Hacking is constantly evolving, and criminals are always devising new methods of accessing credit card information online or through computers.
How to stay safe: Keep an eye on your credit card accounts and act immediately if you notice any suspicious activity. Protect your personal information with encrypted accounts.
Vol en personne
Les voleurs ont de nombreuses façons de voler des informations de carte de crédit en personne. Parmi les moyens les plus courants de voler physiquement des cartes de crédit ou des informations de carte de crédit, on trouve le vol à la tire, les serveurs qui notent les informations de carte lorsqu'on leur donne une carte pour une transaction et le vol de nouvelles cartes de crédit dans les boîtes aux lettres. Les voleurs utilisent ensuite la carte volée ou les informations de carte pour acheter des choses frauduleusement.
Comment rester en sécurité : protégez soigneusement votre carte de crédit et votre boîte aux lettres. Ne perdez jamais de vue votre portefeuille et assurez-vous de toujours ranger votre carte dans un endroit sûr, surtout lorsque vous êtes en public. Méfiez-vous de donner votre carte au restaurant : de nombreux restaurants disposent désormais de lecteurs de cartes portables qu'ils peuvent apporter à votre table. Si vous savez que vous devez recevoir une nouvelle carte de crédit par la poste, assurez-vous de vérifier votre courrier souvent.
Escroqueries liées à l'emploi
Cela se produit lorsque des escrocs créent de fausses offres d'emploi et demandent aux candidats des informations de carte de crédit pour des vérifications d'antécédents, des frais ou des achats d'équipement. Les escrocs peuvent également demander des informations de carte de crédit dans le cadre d'un processus de candidature à un emploi.
Comment rester en sécurité : effectuez des recherches approfondies sur tout emploi ou entreprise et méfiez-vous des demandes d'informations non sollicitées. Méfiez-vous toujours lorsque quelqu'un que vous ne connaissez pas vous demande de l'argent ou des informations.
Arnaques aux rencontres en ligne
Les escrocs sont connus pour créer de fausses histoires d'amour en ligne via des sites de rencontres et des salles de discussion - juste pour gagner votre confiance et éventuellement vous demander des informations de crédit ou un paiement par carte de crédit.
Comment rester en sécurité : méfiez-vous des relations en ligne, surtout si elles commencent à demander des informations personnelles ou de paiement.
Arnaques aux surfacturations
Les escrocs se faisant passer pour des entreprises peuvent contacter leurs victimes pour leur demander un remboursement, mais lorsqu'ils leur demandent leur numéro de carte de crédit pour « confirmer leur compte », ils cherchent en réalité à commettre une fraude. Ils peuvent avoir des informations privilégiées sur les entreprises auprès desquelles leurs victimes achètent leurs produits, ou tenter leur chance en se faisant passer pour une grande entreprise comme Netflix.
Comment rester en sécurité : vérifiez tout « remboursement » présumé directement auprès de l'entreprise. Vérifiez soigneusement vos relevés de carte de crédit pour vous assurer que vous payez le montant correct à chaque fois.
Arnaques liées aux paiements entre particuliers
L'utilisation de plateformes de paiement P2P comme Venmo ou Zelle peut être risquée si vous ne faites pas attention ; les escrocs peuvent les pirater pour accéder aux informations de carte ou les utiliser pour inciter les victimes à révéler les informations de carte.
Comment rester en sécurité : soyez prudent lorsque vous communiquez vos informations bancaires à des applications et avec d'autres personnes. Vérifiez régulièrement et soigneusement vos relevés et n'acceptez jamais d'envoyer ou de recevoir de l'argent de personnes que vous ne connaissez pas.
Hameçonnage
Le phishing est une pratique courante chez les escrocs qui se font passer pour une entreprise ou une personne de confiance afin de convaincre leurs victimes de divulguer leurs informations de carte de crédit ou de cliquer sur un lien qui permettra de collecter ces informations. Le phishing se présente sous de nombreuses formes : par e-mail, par SMS (smishing) et par téléphone (vishing). Les deepfakes d'IA permettent aux escrocs de copier parfaitement des visages et des voix, ce qui rend le phishing encore plus difficile à repérer.
Comment rester en sécurité : méfiez-vous des liens qui vous sont envoyés par des adresses e-mail inconnues et, comme toujours, soyez extrêmement prudent lorsque vous divulguez vos informations de carte de crédit.
Collection d'identification par radiofréquence (RFID)
Les cartes modernes qui permettent des paiements sans contact utilisent la technologie d'identification par radiofréquence pour envoyer et recevoir des informations de paiement. Les voleurs équipés d'un appareil compatible peuvent parfois voler des informations de carte de crédit à faible distance.
Comment rester en sécurité : gardez votre carte cachée en public et envisagez d'utiliser des portefeuilles bloquant les signaux RFID.
Échange de carte SIM
Les escrocs peuvent changer la carte SIM des téléphones portables et détourner les numéros de téléphone pour intercepter les messages et les appels et faciliter le piratage des comptes. Leur objectif en accédant aux messages, aux appels et aux comptes est de trouver et de voler les informations de carte de crédit de leurs victimes.
Comment rester en sécurité : Protégez votre téléphone, vos appareils personnels et tout autre appareil qui traite vos informations de carte de crédit avec soin.
Écrémage
Le skimming est une pratique courante dans les stations-service et les distributeurs automatiques de billets. Elle se produit lorsque des escrocs fixent des dispositifs spécialisés, appelés « skimmers », aux terminaux de point de vente (PoS) pour lire et voler les informations de carte de crédit.
Comment rester en sécurité : inspectez les distributeurs automatiques de billets et les terminaux de point de vente avant de les utiliser. Si une pièce de la machine ou du lecteur de carte semble desserrée, évitez de l'utiliser, prévenez l'entreprise et les forces de l'ordre et/ou secouez-la – les écrémeurs sont connus pour tomber tout seuls.
Arnaques liées aux demandes d'usurpation d'identité
Cela se produit lorsqu'un escroc utilise l'identité de quelqu'un d'autre pour demander une carte de crédit qu'il utilise ensuite pour frauder.
Comment rester en sécurité : évitez-le en protégeant bien vos informations personnelles et en effectuant des vérifications de crédit régulières pour obtenir un aperçu précis de votre portefeuille de crédit.
Arnaques aux abonnements
Les escrocs peuvent vous inscrire à des abonnements indésirables et non autorisés pour vider régulièrement votre carte.
Comment rester en sécurité : Soyez prudent avec vos informations et vérifiez souvent vos relevés pour détecter d’éventuels frais récurrents sournois.
Arnaques liées aux sondages
Les sondages en ligne qui demandent des informations sur les cartes bancaires pour accéder aux résultats sont parfois l'œuvre d'escrocs. Une fois que les victimes ont saisi les informations de leur carte bancaire, les escrocs les volent pour les utiliser à des fins frauduleuses.
Comment rester en sécurité : méfiez-vous des enquêtes demandant des informations de paiement. Ne divulguez pas vos informations de paiement en ligne à moins d'être sûr que l'enquête appartient à une entreprise de confiance.
Arnaques aux points d'accès Wi-Fi
Les réseaux Wi-Fi publics constituent une opportunité de choix pour les escrocs à la carte de crédit. Grâce à des connexions Wi-Fi publiques falsifiées ou frauduleuses, les criminels peuvent surveiller les appareils personnels de leurs victimes et voler leurs informations de carte de crédit. Certaines connexions Wi-Fi frauduleuses demandent aux victimes de payer, puis volent leurs informations de carte.
Comment rester en sécurité : évitez de saisir les informations de votre carte sur un réseau Wi-Fi public, ne visitez jamais de sites Web sensibles lorsque vous utilisez une connexion Wi-Fi publique et envisagez d'utiliser un VPN privé pour sécuriser votre connexion.
Arnaques des commerçants : soyez vigilants lorsque vous faites vos achats
Parfois, les escroqueries et les fraudes sont centrées sur les commerçants et propagées par eux. En voici quelques-unes dont il faut se méfier.
Fraude par surfacturation
Ce type de fraude se produit lorsque des employés ou des magasins débitent secrètement une carte de crédit d'un montant supérieur au montant convenu pour une transaction légitime. Le fraudeur empoche ensuite l'argent supplémentaire. Ce type de fraude est souvent observé dans les secteurs du voyage ou de l'hôtellerie.
Comment rester en sécurité : Vérifiez souvent vos rapports de carte de crédit et signalez immédiatement toute transaction qui semble avoir un montant incorrect.
Fraude au point de vente
La fraude au point de vente se produit lorsque des employés ou des propriétaires de magasins utilisent les terminaux de point de vente de leur entreprise pour voler des informations de carte lors de transactions légitimes. Ils utilisent ensuite les informations de carte de crédit volées pour commettre une fraude, généralement en achetant des articles en ligne.
Comment rester en sécurité : vérifiez souvent vos rapports de carte de crédit et signalez immédiatement toute transaction suspecte.
Escroqueries liées au crédit : réparer votre crédit n'est pas à vendre
De nombreuses escroqueries tournent autour de services de crédit faux ou frauduleux et visent à piéger les personnes qui s'inquiètent de leur place dans ce système complexe et important. Voici une liste de ces escroqueries malveillantes et de ces stratagèmes frauduleux auxquels il faut faire attention.
Arnaque au paiement anticipé pour services de crédit/réparation de crédit
Cette arnaque se produit lorsqu'un escroc entre en contact avec sa victime et lui demande de payer des frais en échange d'un prêt ou de la suppression d'informations de crédit négatives de son dossier.
Comment rester en sécurité : restez méfiant et faites vos recherches – les informations de crédit ne peuvent pas être supprimées avant qu'elles ne disparaissent naturellement, et tous les prêteurs de crédit réputés ont besoin de vos informations de crédit complètes. N'oubliez pas : c'est une arnaque s'ils demandent des frais à l'avance.
Arnaque à l'inscription à une carte de crédit
Dans cette arnaque, un escroc propose de payer sa victime pour l'utilisation de son numéro de sécurité sociale. Il dit qu'il utilisera ce numéro pour souscrire à des cartes de crédit et accumuler des récompenses pour la victime. Bien entendu, la victime ne reçoit jamais les récompenses et doit payer les cartes.
Comment rester en sécurité : évitez cette arnaque en ne divulguant jamais vos informations personnelles, en particulier votre numéro de sécurité sociale.
Escroqueries en matière de recouvrement de créances
Les faux agents de recouvrement de créances peuvent exiger un paiement par carte de crédit pour des dettes qui n'existent pas.
Comment rester en sécurité : connaissez bien votre crédit et méfiez-vous de toute personne qui vous contacte au sujet de votre dette, surtout si elle vous demande des informations personnelles ou de paiement.
Arnaque à la réduction des taux d'intérêt
Un escroc peut se faire passer pour une société de désendettement et proposer à sa victime d'aider celle-ci à négocier des taux d'intérêt plus bas sur sa carte de crédit. Il peut utiliser le langage du « agir vite » et essayer d'obtenir les informations de sa carte de crédit le plus rapidement possible.
Comment rester en sécurité : sachez qu'il est illégal pour les sociétés de désendettement de demander un paiement à l'avance, alors ne divulguez pas vos informations. Adressez-vous toujours directement à votre banque au lieu de vous adresser à des parties suspectes.
Government-Related Scams: Respect Authority, but Verify
De nombreuses escroqueries profitent du respect de leurs victimes pour l'autorité du gouvernement et de la peur des répercussions. Voici une liste d'escroqueries liées au gouvernement à connaître :
Arrestation par téléphone
Il s'agit d'une arnaque courante dans laquelle la victime reçoit un appel téléphonique avec une voix enregistrée qui énumère ses contraventions, amendes, impôts impayés, etc. et lui demande de payer par carte de crédit sous la menace d'une arrestation. Les informations de la carte de crédit sont ensuite volées à des fins de fraude.
Comment rester en sécurité : méfiez-vous de tous les numéros de téléphone inconnus, même ceux qui semblent officiels : ils peuvent être falsifiés. En cas de doute, contactez directement votre gouvernement et votre service de police.
Escroqueries d'usurpation d'identité au sein du gouvernement général
Les escrocs peuvent se faire passer pour des représentants du gouvernement et exiger le paiement par carte de crédit des amendes ou des taxes.
Comment rester en sécurité : vérifiez toute demande de paiement auprès d’une véritable agence gouvernementale.
Arnaque aux prestations de sécurité sociale
Dans cette escroquerie, les escrocs contactent leurs victimes en se faisant passer pour un représentant du gouvernement. Les escrocs demandent des paiements par carte de crédit, apparemment pour activer ou annuler la suspension des prestations de sécurité sociale. Les informations de la carte de crédit sont ensuite utilisées à des fins frauduleuses.
Comment rester en sécurité : il est impossible que vos prestations de sécurité sociale soient suspendues en raison d'une amende manquante, et la Social Security Association ne vous demandera jamais de payer des frais de carte de crédit. Ignorez quiconque essaie de vous convaincre du contraire.
Meilleures pratiques en matière de protection contre les escroqueries et la fraude
Alors, que peuvent faire les consommateurs pour prévenir toutes ces fraudes et protéger leurs finances ? Voici un tour d'horizon des meilleures pratiques pour protéger les informations de carte de crédit.
Ne divulguez jamais d'informations sensibles par téléphone, par e-mail ou en ligne à une personne que vous ne connaissez pas personnellement et en qui vous n'avez pas confiance. Si vous devez communiquer vos informations de carte de crédit par téléphone, assurez-vous de ne pas être entendu.
Lorsque vous achetez quelque chose par téléphone, demandez toujours au vendeur de vous répéter les détails de votre commande avant de confirmer.
Utilisez un VPN pour protéger vos données et vos informations de carte de crédit contre les fraudeurs. Si vous devez vous connecter à un réseau Wi-Fi public, évitez les sites Web sensibles comme votre compte bancaire en ligne.
Ne téléchargez pas de pièces jointes et ne cliquez pas sur des liens provenant d’expéditeurs inconnus.
Si vous pensez que votre carte de crédit a été compromise, ne paniquez pas. Bloquez votre compte et prévenez votre banque, votre société émettrice de carte de crédit, votre bureau de crédit et d'autres institutions.
Ne partagez jamais votre numéro de carte, votre code PIN ou vos informations personnelles telles que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
Lorsque vous saisissez votre code PIN en public, couvrez le clavier et l’écran avec votre main et votre corps.
Passez en revue vos relevés de carte de crédit et de crédit chaque mois. Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais supplémentaires, incorrects ou non comptabilisés.
Vous avez trouvé des frais inconnus sur votre relevé ? Prévenez immédiatement votre émetteur. Il annulera la carte et vous en enverra une nouvelle.
Si un terminal de carte de crédit ou un terminal de point de vente semble instable, éloignez-vous et signalez-le.
Utilisez des mots de passe uniques et forts pour tous vos comptes.
Déchiquetez tous les documents qui divulguent les informations de votre carte de crédit avant de les jeter.
Évitez de conserver votre carte « dans un fichier » sur des sites Web.
Optez pour une carte de crédit à puce EMV. Elle crypte vos informations de paiement d'une manière quasiment impossible à reproduire.
Renseignez-vous auprès de votre société de carte de crédit sur la carte EVC (Ellipse Verification Code). La carte EVC est dotée d'un écran électronique qui affiche un code de sécurité dynamique qui change à chaque transaction en personne ou déclenchement d'application. De cette façon, même si les informations de votre carte sont volées, le code change et les fraudeurs ne peuvent rien faire.
Cc
Fraude par carte non présente
Transactions frauduleuses effectuées sans carte physique - généralement en ligne ou par téléphone.
Transaction sans carte
Un paiement par carte effectué par téléphone ou en ligne ; la carte physique n'est pas tapée, glissée ou insérée.
Fraude par carte présente
Fraude qui se produit lorsqu’une carte de paiement est utilisée pour des transactions non autorisées en personne.
Transaction avec carte présente
Un paiement par carte dans lequel un client présente sa carte physique au point de vente.
Skimming de cartes
Un type de fraude qui se produit lorsque des acteurs malveillants copient les informations de carte à l'aide d'un appareil installé illégalement sur des distributeurs automatiques de billets ou des systèmes de point de vente.
Rétrofacturation
Une annulation de transaction initiée par la banque du titulaire de la carte, généralement en raison d'une fraude ou d'un litige.
Paiement sans contact
Méthode sécurisée de réalisation de transactions. Le titulaire de la carte présente simplement sa carte à proximité d'un terminal de paiement et les informations de paiement sont envoyées à l'aide de la technologie RFID ou NFC.
CVC
(Code de vérification de carte) Un code utilisé pour vérifier la légitimité d'une carte lors de transactions sans carte présente.
CVV
(Valeur de vérification de la carte) Similaire au CVC, un code de sécurité sur les cartes de paiement utilisé pour vérifier les transactions sans carte.
Dd
dCVV/dCVC
(CVV/CVC dynamique) Un CVV/CVC qui change régulièrement pour prévenir davantage la fraude.
Remplacement immédiat
Le processus par lequel les puces de carte peuvent être facilement remplacées sans modifications significatives de l'infrastructure de la carte ; la puce doit simplement être « déposée » et intégrée dans la carte de paiement.
Ee
E-card
An electronic version of a payment card.
Papier électronique
Technologie d'affichage imitant l'apparence du papier, souvent utilis ée dans les liseuses et les cartes de paiement.
Commerce électronique
L'achat et la vente de biens et de services sur Internet.
Puce EMV
Microprocesseur intégré aux cartes de paiement telles que les cartes de crédit ou de débit. La puce EMV améliore la sécurité en générant des informations d'autorisation uniques pour chaque transaction par carte. Également parfois appelé micromodule.
EVC
(Ellipse Verification Code) A dynamic security code that is generated by Ellipse's EVC All-In-One Micromodule. The EVC security code changes for each Card-Present transaction, enhancing card security.
Micromodule tout-en-un EVC
Puce EMV de nouvelle génération d'Ellipse. Le micromodule EVC intègre un écran e-paper qui affiche un EVC (Ellipse Verification Code).
Ff
Faux déclin
Lorsque des transactions par carte légitimes sont rejetées par erreur par le système d'autorisation de carte.
Mm
Portefeuille mobile/portefeuille électronique
Un portefeuille numérique, stocké sur un appareil mobile, qui stocke les informations de carte de paiement, les cartes électroniques et les cartes virtuelles pour les transactions.
Pp
Point de vente (POS)
Lieu où les transactions de détail sont effectuées. Peut faire référence à un emplacement, tel qu'un magasin, ou à un objet, tel qu'un terminal de carte de crédit, un distributeur automatique de billets ou un lecteur de carte de crédit portable.
Rr
RFID et NFC
Identification par radiofréquence et communication en champ proche : méthodes par lesquelles les cartes peuvent communiquer avec les machines POS à courte distance
Vv
Carte virtuelle
Une carte de paiement uniquement numérique qui peut être utilisée pour des transactions sans carte physique attachée.